Economistul Radu Georgescu, CFO Network, susține că vom trece printr-o criză economică și financiară mai puternică decât cea din 2008, după ce s-a anunțat falimentul băncii americane Silicon Valley.

”Spun acest lucru din perspectiva unui tip care era director financiar într-o banca în anul 2008 și am fost live 24/7. Spre deosebire de 2008, acum avem o inflație mult mai mare, nivel al datoriei globale mult mai mare și deficite bugetare mult mai mari”, susține Georgescu.

Conform acestuia, statele nu mai pot să printeze bani ca în 2008 pentru că ar crește și mai mult inflația. ”Cu o inflație ridicată am avea probleme sociale mari. De 15 ani ni se spune că nu se mai poate repetă situația din 2008. Că sistemul bancar este mai solid. Am văzut săptămâna trecută cât de solid este. Una dintre cele mai mari bănci din lume, o bancă din indicele S&P 500, cu active de 2 ori mai mari decât tot sistemul bancar din România, a intrat în procedura de faliment în 2 zile. Miercuri era foarte bine. Vineri au oprit activitatea. Se poate întâmplă așa ceva și în România? Sunt bănci care ar putea da faliment?” sunt întrebări la care Georgescu încearcă să răspundă:

”Sistemul bancar din România are 3 mari probleme

1 Creditele ipotecare

Creditele ipotecare sunt de 5 ori mai mari decât în 2008

În 2023 piață imobiliară s-a blocat deoarece IRCC a crescut de la 1 ianuarie, iar oamenii nu mai pot lua credite

Creditele ipotecare acordate în ianuarie 2023 sunt cu 1 miliard lei mai mici decât cele acordate în decembrie 2022

2 Creditele de consum

Oamenii nu vor mai plăti ratele la creditele de consum.

În 2008 rata de neplată a creditelor de consum depășise 60%

O știre peste care s-a trecut foarte ușor este că cel mai mare jucător pe piață creditelor de consum Cetelem ( deținută de BNP Paribas) a decis să închidă operațiunile din România

Nici măcar nu s-au chinuit să vândă operațiunile

Acest lucru arată că este o mare problema.

3 Obligațiuni

Această este cea mai urgentă problemă

Sistemul bancar din România și firmele de pensii private au cele mai mari expuneri din Europa pe obligațiunile emise de stat

Băncile au obligațiuni de 70 miliarde de lei

Falimentul băncii Silicon Valley a fost declanșat de obligațiunile deținute

Banca a fost nevoită să vândă o parte din obligațiuni.

Dar nu vrea nimeni să cumpere obligațiuni emise de US cu o dobândă fixă de 2% când acum pot să cumpere obligațiuni cu o dobândă de 4%

Banca a fost nevoită să le vândă în pierdere

Băncile din România sunt obligate să reevalueze valoarea obligațiunilor deținute

Problema este că băncile din România au obligațiuni cu o dobânda fixă de 4% iar acum dobânzile sunt 8%

Dacă vor să le vândă, le vând cu o pierdere de 20%

Deci pe tot sistemul bancar ar trebui să se pună o pierdere în jur 10 miliarde lei

Acest lucru va clătina serios tot sistemul bancar

La fel că în cazul băncii Silicon Valley

În aceste momente este dificil să fii auditor la o banca

Auditorii trebuie să verifice dacă băncile au făcut această reevaluare.

Dacă nu au făcut, iar banca intră în insolvență / faliment, creditorii se vor îndrepta și împotriva auditorului

4 Importanța datelor financiare

În această perioadă este foarte important să înțelegi datele financiare

De aceea în perioada următoare voi explică tot ce trebuie să știi legat de finanțe

Cum să te finanțezi, în ce să investești, cum să calculezi profitabilitățile, cum să gestionezi capitalul de lucru.